征信也分颜色?
分类:公司新闻 时间:2023-07-29 09:16
征信也会分“颜色”?
没错,当我们申请信用卡或办理信用业务时,信用调查将发挥至关重要的作用。但这里的颜色并不是指征信报告纸张的颜色,而是属性类型的颜色。不同“颜色”代表不同的征信属性,这些颜色属性会直接影响申请人的借款审批。
根据属性分类,一般信用调查有以下五类:
01征信白色
白色又称白户,是指征信报告中没有记录。白色意味着从未申请或使用过任何信用产品,无论是信用卡还是在线借款。对于白色信用调查,大家普遍有一个误区:白色表明申请人名下并没有借款,所以这是一个很好的信用调查吗?其实不然,没有记录并不意味着信用调查是好的。
02征信亮色
亮色表示没有不良信贷记录,申请借款次数不多,剩余未偿借款金额不大,信用习惯良好,这种信用调查是完美的。亮色征信意味着征信良好,相应的借款通过率高,批准的信用额度也会更高,这也表明了保持良好信用调查的重要性。
03征信灰色
如果信用调查是灰色的,代表你还没有进入银行的黑名单。灰名单的出现往往伴随申请人在过去存在部分敏感行为,并且这些行为产生的历史记录通常和反欺诈存在一定的相关性,导致这部分人在申请借款时会受到信用审查的高度关注,即存在一定的风险系数。
以下这些因素可能会导致申请人被列入征信灰名单:
(1)个人综合负债率过高。
(2)有借高利贷的历史。
(3)系统认定提交虚假信息或手机号码未实名(或使用不满3个月)有借款欺诈倾向。
(4)一些规模较大的公司会以第三方征信为数据参考。
04征信黑色
黑色就是黑户。征信“黑名单”也就是100%拒贷者。这种人逾期较多,一般来说,只要有连三累六就会变黑。所谓“连三累六”,是指连续三个月逾期或累计逾期六次还款。一般黑名单在个人征信上是不显示的,征信报告上只显示1、2、3这样的数字,数字越大,逾期程度越严重。
05征信花色
征信花色是指短期内大量查询征信的情况。现今,由于消费金融业务越来越方便,用户只需要在手机上点几下便能享受借款服务。事实上,这些便捷服务也是把双刃剑。很多用户在短时间内多次申请,导致查询次数过多,记录就越多,征信也就越“花”。在这种情况下,银行和金融机构会认为申请人申请了大量的借款或信用卡,这意味着他近期经济状况欠佳,所以很可能会拒绝。
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